Muita gente, porém, não sabe bem como funciona a caderneta de poupança e nem os seus rendimentos. E muito menos se existe alguma diferença entre as formas de aplicação. Para ajudar essas pessoas, separamos duas modalidades de conta poupança que o Banco do Brasil oferece, e daremos mais detalhes sobre o funcionamento de cada uma delas. Trata-se da Poupança Ouro e da Poupança Poupex.  

Poupança Ouro e Poupança Poupex: Como Funcionam?  

Antes de falarmos sobre essas duas opções de poupança, falaremos um pouco sobre os rendimentos da poupança tradicional, que todos conhecem. A partir de 2012, houve uma alteração na forma de remuneração da poupança. Desde então, ela está atrelada à taxa básica de juros Selic. Confira abaixo como ficou o rendimento:  

• Taxa Referencial (TR) + 0,5% ao mês quando a Selic está acima de 8,5%;  

• Taxa Referencial (TR) + 70% da Selic quando a taxa é inferior a 8,5%.  

Agora, seguiremos para as cadernetas de poupança que o Banco do Banco do Brasil oferece:  

Poupança Poupex: além de oferecer a segurança que toda poupança oferece, enquanto o dinheiro do cliente estiver aplicado napoupançaPoupex, ele será usado em financiamento imobiliário que a Poupex (Associação de Poupança e Empréstimo) administra.  

Poupança Ouro: no caso dessa outra modalidade de poupança, ela funciona da mesma forma que a poupança Poupex, a única diferença é como o dinheiro investido é usado. Nessa poupança, o investimento é usado, principalmente, em financiamento rural, ajudando na economia do país.  

É importante que o cliente saiba que a remuneração dos dois tipos de poupança é a mesma. Ou seja, investindo um mesmo valor na Poupança Ouro ou na Poupança Poupex, ao final do mesmo período, ambas terão os mesmos rendimentos. 

Após saber sobre a diferença entre ambas, é hora de se perguntar qual das duas é melhor para se investir. Como dissemos, no que se refere à rentabilidade, não haverá nenhuma distinção entre os valores finais da aplicação entre uma e outra. A única diferença é como o banco irá usar o valor investido. 

Dessa forma, seja qual for a escolha do investidor, isso não influenciará no valor final da sua aplicação. O que ele precisa avaliar é somente a importância de investir um certo valor mensalmente, para ter uma reserva de emergência, e aprender a poupar um pouco da sua renda. 

Importância de Poupar 

Sempre que a gente fala em educação financeira, pensamos na grande necessidade de aprendermos a poupar uma parte do nosso dinheiro. E isso deveria ser ensinado desde cedo para as pessoas. 

Todo mundo gostaria de ter uma segurança financeira maior. Porém, a grande maioria não sabe ou não consegue se planejar e poupar um pouco do que ganha. 

A poupança serve para nos dar uma tranquilidade a mais e uma estabilidade financeira. Ainda mais em tempos como os de hoje, em que o emprego está cada vez mais escasso. Se formos observar as vantagens de se poupar, podemos enumerar uma infinidade de benefícios que teremos, como estar prevenido para imprevistos, para o desemprego, para uma doença, para comprarmos a casa própria, planejar uma viagem com a família, comprar produtos e serviços à vista e ganhar descontos, a rentabilidade do seu dinheiro, e muito mais.  

Em tempos como os de hoje, a palavra de ordem é poupar. Para isso, as pessoas precisam aprender a mudar os seus hábitos financeiros e estabelecer para si e para toda a família, metas que devem ser seguidas corretamente.  

A caderneta de poupança é um tipo de investimento mais conhecido pelos brasileiros. Praticamente todas as pessoas adultas possuem uma conta poupança. Ela é bem simples de abrir e oferece um risco bem reduzido. 

Quem é responsável por regular a caderneta de poupança é o Banco Central. É ele também quem determina o valor que o cidadão receberá por guardar o seu dinheiro na poupança. 

Existe Um Valor Mínimo Para a Abertura de Uma Conta Poupança? 

Alguns anos atrás, surgiu uma polêmica quanto à cobrança de um valor mínimo para aplicação em conta poupança. Vários bancos exigiam que o cliente fizesse um depósito mínimo para que fosse possível abrir a conta. Alguns bancos, inclusive, cobravam um valor muito alto, algo em torno de R$ 1.000,00. Isso dificultava muito que clientes de menor poder aquisitivo conseguissem abrir a conta poupança. 

Após o levantamento das questões, algumas instituições que protegiam o consumidor passaram a defender a ideia de que cobrar um valor mínimo para a abertura de uma poupança se tratava de uma cobrança abusiva. A ideia dos bancos, ao cobrar um depósito mínimo, era eliminar as poupanças com um valor baixo depositado. Pois não era atrativo para elas manterem essas contas. Porém, uma grande parcela da população ficava sem o acesso à principal forma de aplicação do país. 

Hoje em dia, a grande maioria dos bancos não cobram nenhum valor para um cliente abrir uma conta poupança. 

Como Abrir Uma Conta Poupança?

A abertura de uma conta poupança é bem simples. Não é preciso pagar nenhum valor e também não é necessário comprovar renda. Até mesmo uma criança ou um adolescente podem ter uma conta poupança em seu nome, desde que os seus pais ou responsáveis legais os acompanhe no momento da abertura. O usuário deve levar consigo os seguintes documentos: um documento de identidade, um comprovante de residência e o seu CPF. 

Não há cobrança de nenhuma taxa para os clientes que tenham apenas a conta poupança. É proibido aos bancos cobrar qualquer valor. Também não há nenhum valor estipulado para depósitos durante o mês. O usuário poderá depositar o valor que desejar em sua conta. 

Pessoas Com o Nome Sujo Podem Abrir Uma Conta Poupança?

Até mesmo as pessoas negativas podem abrir uma conta poupança. Porém, os bancos não são obrigados a abrir e nem a manter a conta poupança para todo cliente. O banco pode até mesmo se negar a abrir uma conta poupança, esteja o cliente com o nome sujo ou não. Nesse caso, a melhor alternativa é procurar um outro banco. 

Vantagens de Uma Conta Poupança 

Confira abaixo as principais vantagens de uma conta corrente 

• Liquidez: essa é uma das principais vantagens da conta poupança, uma vez que é possível sacar os valores depositados a qualquer momento. 

• Taxas: outra vantagem muito importante da conta poupança é a isenção total de taxas administrativas. Os bancos não cobram nenhum valor para manter o dinheiro na conta poupança. 

• Risco reduzido: para quem não gosta muito de correr riscos, a poupança é a melhor opção. Quem tem até R$ 60.000,00 depositados na conta poupança terão 100% do valor restituído em casos de falência do banco ou liquidação. 

• Rendimentos: a conta poupança também oferece um rendimento mensal para os clientes. Embora o valor não seja muito alto, é uma garantia de que o seu dinheiro não estará perdendo valor permanecendo guardado no banco.  

• Reserva de emergência: todos nós sabemos que imprevistos acontecem. Por isso, nada melhor do que se precaver da melhor forma possível, mantendo uma reserva para casos de necessidade.  Isso pode nos ajudar, inclusive, a contratar um empréstimo em caso de necessidade.

Quais as Vantagens de Uma Conta Poupança? Bancos Caixa, Brasil, Bradesco, Itaú e Santander

A conta poupança se tornou uma das grandes aliadas para os brasileiros. Elas não servem apenas para pouparmos o dinheiro. Como não precisamos pagar nenhuma taxa para mantermos o dinheiro depositado nessa conta, ela tem sido a opção da maioria das pessoas. 

Outra grande vantagem é que qualquer pessoa pode ter uma conta poupança, mesmo que está com o nome negativado. Para abrir a sua, basta se dirigir ao banco, levando consigo um documento de identificação (RG, carteira de trabalho ou carteira de motorista, por exemplo), o CPF, comprovante de renda e um comprovante de residência. Em geral, esses são os documentos mais comuns de serem solicitados. Mas, na dúvida, ligue antes na agência bancária para confirmar. 

Após abrir uma conta poupança, a pessoa terá direito a: 

• Até 4 saques gratuitos por mês em caixas eletrônicos e no atendimento do banco; 

• Permite uma reserva de emergência e situações imprevistas; 

• Um cartão para movimentar a conta, que é um cartão de débito. Com ele, inclusive, é possível realizar saques em caixas eletrônicos e em Bancos 24 Horas. Ou mesmo na agência; 

• Dois extratos mensais, contendo as informações de todas as movimentações feitas nos últimos 30 dias anteriores à impressão do extrato; 

• Juros mensais, fazendo com que o valor investido tenha uma rentabilidade e não perca o poder de compra; 

• Um extrato completo da movimentação da conta até o dia 28 de fevereiro de cada ano, contendo o histórico do ano anterior; 

• Duas transferências mensais para outras contas que estejam no mesmo nome, 

• Consultas pela internet. 

Vantagens de Uma Conta Poupança da Caixa 

Confira abaixo as principais vantagens de uma conta poupança da Caixa: 

• Flexibilidade: o cliente pode depositar quanto quiser e em qualquer dia do mês; 

• Rapidez: não existe burocracia para a abertura da conta. É imediata e concluída mediante o cadastramento da senha; 

• Segurança: a Poupança Caixa é considerada como o investimento mais tradicional e também o mais forte do mercado brasileiro; 

• Comodidade: é possível agendar o depósito sempre que quiser. Além de ser possível movimentar a conta pelo Internet Banking ou pelo aplicativo da Caixa; 

• Consultas pela internet, 

• Facilidade: não existe limite de depósito na poupança da Caixa. 

Vantagens de Uma Conta Poupança do Banco do Brasil 

Confira agora as vantagens de uma conta poupança do Banco do Brasil: 

• Liquidez diária; 

• Fácil contratação e utilização nos canais de autoatendimento; 

• Possibilidade de realizar saques no exterior; 

• Possui cartão para movimentação; 

• Garantia do Fundo Garantidor de Créditos; 

• Isenção de Imposto de Renda para Pessoa Física, 

• Aceita débito automático de contas. 

Vantagens de Uma Conta Poupança do Banco Bradesco 

Confira as vantagens da conta poupança do Bradesco: 

• Não há nenhuma exigência de valor mínimo para depósito na abertura da conta e nem para investimentos posteriores; 

• Cada novo aporte na poupança Bradesco possui a sua própria data de aniversário;  

• Consultas pela internet; 

• É possível para menores de idade e podem compor um investimento a longo prazo; 

• Débito automático para realizar pagamento de água, luz, telefone e gás. 

• Quem é correntista do Banco Bradesco já tem uma conta poupança reservada contendo o mesmo número da conta corrente. 

Vantagens de Uma Conta Poupança do Banco Itaú 

• Cartão de débito para movimentar a conta; 

• Duas transferências mensais para contas da mesma instituição; 

• Consultas pela internet; 

• Juros mensais; 

• Não existe valor mínimo para investimento, 

• Vários canais de atendimento para sanar todas as dúvidas e oferecer orientação financeira sempre que o correntista precisar. 

Vantagens de Uma Conta Poupança do Banco Santander 

Agora, veja quais são as principais vantagens da conta poupança do Santander: 

• Dois saques mensais no caixa eletrônico ou no atendimento do banco; 

• Consultas gratuitas e ilimitadas pela internet; 

• Duas transferências mensais para outra conta também do Santander (DOC ou TED). Verificar antes as taxas cobradas pelo banco; 

• Um cartão de débito para movimentar a conta, 

• Dois extratos mensais informando a movimentação da conta nos últimos 30 dias. 

O Que Uma Conta Poupança Não Permite? 

A conta poupança não dá direito ao titular para contratar empréstimo, não existe limite de cheque especial, não disponibiliza talão de cheque. Dessa forma, só será possível usar a conta poupança se ele tiver saldo suficiente para a transação que deseja realizar. 

Como Abrir Uma Poupança da Caixa?

A poupança é uma modalidade de investimento mais barata, simples e usada no Brasil. Não só os pequenos, como também os grandes investidores fazem uso da mesma. 

É a melhor opção para quem quer guardar o seu dinheiro. Além de uma boa opção de investimento para quem não gosta de correr riscos. 

De acordo com o banco, a poupança é um tipo de investimento indicado para todos os perfis. A sua remuneração é de 0,5% de juros por mês, acrescentados à TR, ou Taxa Referencial. Quanto mais tempo o valor ficar investido, mais rendimentos o usuário receberá. Assim como quanto maior for o valor, maior também será a sua remuneração. É uma conta garantida pelo governo. E quem define as suas regras é o Banco Central. 

Tipos de Conta Poupança da Caixa 

Antes de aprendermos como abrir uma conta poupança da Caixa, vamos conhecer quais são os tipos de conta poupança disponíveis nesse banco. 

• Poupança Integrada: esse tipo de conta é vinculada à conta corrente. Todos os clientes têm a possibilidade de ativá-la. É só transferir o saldo que deseja da conta corrente para a conta poupança integrada. E esse procedimento ainda pode ser feito usando ointernet banking, os terminais de autoatendimento e aplicativos para smartphones. 

• Poupança Caixa Fácil: esse tipo de conta é o mais usado pelos brasileiros. Ela tem um limite de saldo e de movimentação mensal de até R$ 3.000,00. É uma modalidade mais simplificada. E o usuário pode abrir a sua nas casas lotéricas e correspondentes. Quem recebe Bolsa Família pode abrir essa conta para que o valor seja pago por ela. Além do mais, a Caixa disponibiliza um cartão magnético com o qual é possível realizar compras, fazer transferências, realizar depósitos e saques, e etc. 

• Poupança Azul: essa opção de conta é ideal para as crianças e para qualquer dependente. Essa conta permite manter as economias em uma conta específica, e conta com um cartão magnético. Assim, o usuário pode movimentá-la pelos terminais de autoatendimento, celular, agências da Caixa e internet banking. 

Saiba Como Abrir Uma Conta Uma Conta Poupança Na Caixa 

Veja abaixo o passo a passo a ser seguido por quem deseja abrir uma conta poupança da Caixa: 

• Documentação: original e cópia: documento de identidade com 

Foto, comprovante de residência e CPF.  Se for uma conta poupança Caixa Fácil, basta apenas o original e cópia do documento de identidade com foto e o CPF. Organize tudo com antecedência e separe para não esquecer nada para trás. 

• Local: é possível abrir uma conta poupança em uma agência da Caixa, em uma unidade lotérica ou em um correspondente Caixa Aqui. Já a poupança Caixa Fácil só pode ser aberta nos correspondentes Caixa Aqui e unidades lotéricas. Vá até os locais indicados com a documentação informada e sua conta será aberta sem nenhuma burocracia. 

• Depósitos: depois de aberta a sua conta, basta realizar os depósitos e começar a poupar. 

Remuneração da Conta Poupança da Caixa 

Os cálculos dos juros que os usuários recebem são baseados no índice de 0,5% ao mês, desde que a taxa Selic seja superior a 8,5% ao ano. A taxa Selic é considerada a taxa básica de juros da economia no Brasil. 

Por outro lado, se a taxa Selic for igual ou menor que esse valor, o índice então é fixado em 70% da meta da taxa Selic. Ou seja, o seu rendimento depende de como a taxa Selic se comporta no período. Veja abaixo como fica: 

• Rendimento de 0,5% ao mês + TR se a taxa Selic for superior a 8,5%. 

• Rendimento de 70% da taxa Selic se esta for igual ou inferior a 8,5% ao ano. 

Posso Abrir Conta Poupança Com Nome Sujo? Preciso Comprovar Renda?

A conta poupança é a forma de investimento mais conhecida no Brasil. Embora os rendimentos sejam baixos, a sua segurança é o maior atrativo para os poupadores. É, sem dúvida, a melhor alternativa para quem está querendo guardar um dinheiro para fazer uma faculdade, para quem está pretendendo se casar mais tarde e quer ter uma reserva, para comprar um imóvel, e muito mais. Além de que está isenta de tarifa de manutenção, é de fácil aplicação, e também é isenta da cobrança do imposto de renda sobre os seus rendimentos. 

O que muita gente se pergunta é sobre a possibilidade de abrir uma conta poupança estando com o nome sujo. 

Normalmente, quem está com o nome negativado é impedido de abrir uma conta corrente. Os bancos não costumam permitir. Porém, quando se trata de conta poupança, a situação é outra. Não há nada que impeça o consumidor de abrir uma conta poupança, mesmo estando com o nome sujo, pois o banco não está sendo exposto a nenhum risco, uma vez que não disponibilizará cartão de crédito, empréstimo, talão de cheque e nem limites de crédito para o cliente. A conta poupança será usada apenas para guardar o dinheiro. 

Vale ressaltar que não há no Banco Central nenhuma norma obrigando aos bancos a aceitarem abrir uma conta poupança para quem está negativado. Por isso, caso o banco se negue a abrir a conta nessas circunstâncias, o consumidor deve procurar a justiça. Pois somente ela tem o poder de determinar que o banco aceite aquele cliente. 

Vantagens de Uma Conta Poupança 

Várias pessoas não conseguem se controlar e acabam gastando todo o seu dinheiro. Não conseguem ter uma economia e acabam vivendo sempre no limite, o dinheiro não falta, mas também não sobra para mais nada. Ou, em casos de emergência, costuma faltar sim, e muito. Para convencer essas pessoas da importância em se ter uma economia, listamos abaixo as principais vantagens de uma conta poupança: 

• Possibilita poupar uma boa quantidade de dinheiro para, no futuro, comprar uma casa, um carro, a faculdade do filho, sem a necessidade de um empréstimo. 

• Pode ser usado para resolver alguma situação de emergência que vier a surgir. 

• Ainda que pouco, ainda rende uma porcentagem em juros, o que é sempre bom. A poupança é um investimento remunerado. Isso serve como um estímulo a mais para o poupador. 

• Em caso de desemprego, é uma tranquilidade a mais para o casal, sabendo que terão um tempo maior de tranquilidade até conseguirem um novo emprego. 

• Caso a família precise arcar com os custos de um plano de saúde, o dinheiro pode ser usado para esse fim. 

• Permite que a família planeje férias juntos em algum lugar que sonham conhecer, com conforto e segurança. 

• Permite realizar aquela reforma tão sonhada na casa sem precisar recorrer a empréstimo. 

• A poupança não cobra taxas de manutenção da conta. 

• Os rendimentos são livres da cobrança do imposto de renda. 

• Fácil de abrir. 

• É, sem dúvida, mais seguro do que guardar o dinheiro em casa. 

• É um tipo de investimento com mais comodidade, pois o cliente não precisa ficar acompanhando as oscilações do mercado. É só guardar o dinheiro e esquecer, não há necessidade de acompanhamento. 

• Qualquer pessoa pode ter uma conta poupança. 

• Os valores depositados na poupança podem ser retirados a qualquer momento. Uma dica importante é se atentar para a data de aniversário da conta, para não ficar sem os juros relativos àquele mês. 

• Também não há cobrança de taxa para a abertura de uma conta poupança.