Quais os Prazos de Compensação de Pagamentos e Depósitos? 

Os depósitos e os pagamentos precisam de um prazo para serem compensados. Muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre esses assuntos. Veremos agora como esses prazos funcionam na prática. 

Para começar, vamos entender melhor o que é o prazo de compensação bancária. 

Compensação bancária é o processo pelo qual os bancos e as instituições financeiras conferem todos os valores e as informações para a transferência de recursos e a liquidação. Toda e qualquer transação feita dentro do Sistema Financeiro Brasileiro precisa passar por esse processo. Quem regula o SFB é o Sistema de Pagamentos Brasileiro, ou SPB, e o Banco central do Brasil. 

Significados dos Prazos e das Siglas 

Existe uma terminologia padrão usada pelo SPB, e que deve adotada por todas as instituições financeiras. Essa terminologia tem como objetivo principal facilitar o entendimento dos consumidores sobre como se dão as compensações. 

É muito comum vermos as siglas D+n, em que substituímos o n por algum número (0, 1, 2, e etc.). As instituições financeiras usam essa terminologia para indicar os prazos de compensação de uma dada transação. A letra D significa o dia atual, e os números 0, 1, 2, 3… indicam quantos dias serão necessários para que a transação seja finalizada, e os recursos possam, enfim, serem disponibilizados. Cadatipo de transação pode ter os próprios prazos de compensação. 

Como São os Prazos de Compensação de Depósitos? 

Confira abaixo os prazos para os depósitos que fazemos na boca do caixa: 

• Depósito em dinheiro feito em envelope: quando depositamos ante das 16 horas de dias úteis, o dinheiro estará disponível na conta até o fim do dia útil, em D+0. 

• Depósito em dinheiro feito em envelope: se o depósito for feito após as 16 horas de dias úteis, o valor estará disponível na conta até o fim do próximo dia útil, ou seja, em D+1. 

• Depósito em dinheiro feito na boca do caixa: o dinheiro fica disponível na mesma hora, ou seja, em D+0. 

• Depósito em cheque na boca do caixa: o valor fica disponível considerando o dia do depósito, mais 72 horas úteis (D+3 ou D+4). 

• Depósito em cheque feito em envelope: quando o depósito é feito antes das 16 horas, o valor ficará disponível considerando o dia do depósito + 72 horas úteis, ou seja, D+3 ou D+4. 

• Depósito em cheque feito em envelope: quando depositado após as 16 horas, o valor cairá na conta no dia útil seguinte + 72 horas úteis, ou seja, D+4 ou D+5. 

• Prazo de Compensação de boleto bancário: o prazo é de 72 horas úteis, ou seja, D+3. 

• Prazo de compensação de transferências: em uma transferência entre contas da mesma instituição, a compensação é imediata (D+0). Para transferências entre contas de bancos diferentes, por meio do DOC, a compensação será em D+1. E nas transferências entre contas de bancos diferentes, por meio da TED, a compensação é imediata (D+0). 

• Prazo de Compensação de Cartão de Crédito: pode acontecer imediatamente (D+0), ou em até 24 horas (D+1). 

O consumidor precisa conhecer esses prazos de compensação bancária para a evitar problemas na hora de pagar as contas, por exemplo. Suponha que você tenha colocado sua fatura do cartão de crédito no débito automático. E que não tenha recursos que quitá-la. E resolva depositar um cheque hoje, para pagar o boleto que vence manhã. Isso não será possível, pois, como vimos o prazo de compensação de cheque não acontece de um dia para o outro. 

E assim pode acontecer com diversas outras situações. É o caso de investimentos, por exemplo. O prazo de liquidação de investimentos não é imediato. Por isso, ao resgatar um valor que estava investido, terá que esperar alguns dias, conforme o tipo de investimento que possuía. 

Quanto Tempo Para Aprovar Uma Compra Online: Cartão x Boleto

O mercado eletrônico vem ganhando cada vez mais espaço. A grande maioria das pessoas preferem comprar sem precisar sair de casa. Quando pagamos nossas compras com o cartão de crédito ou pelo boleto, em geral, a aprovação demora pouco tempo para acontecer. 

Quando a aprovação demora para acontecer, logo começamos a pensar que fomos vítimas de uma fraude. Mas a demora pode acontecer sem que isso signifique algum problema. Em geral, antes de efetuarmos alguma compra pela internet, a gente já pesquisou sobre a loja e tomamos todas as medidas de segurança possíveis para evitar golpes. Após realizarmos a compra, o próximo passo é aguardar a aprovação da mesma. E temos que esperar com paciência.  

Os pagamentos feitos com cartão de crédito costumam ser aprovados no mesmo dia, se o consumidor tiver saldo suficiente no mesmo. Caso o limite do cartão não seja suficiente para finalizar a compra, o site enviará um e-mail informando sobre isso para o cliente. Que deverá realizar a compra novamente, mas usando outra forma de pagamento. Por isso, antes de tentar comprar algo, é muito importante conferir o limite disponível no cartão para evitar atraso na liberação do seu pedido. 

Agora, se o pagamento acontecer por boleto, pode ser que a aprovação demore até 2 dias úteis para acontecer. 

Os sites maiores, de grandes empresas, costumam ter os prazos menores, pois trabalham com uma equipe de vendas maior. Já os sites menores podem ter esses prazos um pouco mais longos. Varia bastante. 

Quando compramos por sites de vendas entre usuários, o ideal é usar sempre um intermediador de pagamentos. Isso ajuda a aumentar a segurança na transação. 

Outra situação possível é o pagamento ser liberado com agilidade, mas o produto não estar disponível no estoque. Isso acaba por atrasar o envio. Se isso acontecer, o consumidor deve ser informado dos prazos de forma bem clara.  

Vantagens de Comprar Pela Internet 

Com o crescimento do mercado eletrônico, as pessoas estão se acostumando cada vez mais a fazer suas compras sem precisar sair de casa, enfrentar o trânsito, as intermináveis filas, e chegar em casa exaustas. Para mostrar como essa pode ser uma boa ideia, separamos algumas vantagens que temos ao comprarmos pela internet. Confira abaixo: 

• Opiniões de demais usuários: as pessoas geralmente deixam a sua opinião sobre suas experiências com as lojas. Isso é muito bom, pois podemos saber exatamente como as lojas têm se comportado perante os seus clientes. Em geral, esses depoimentos podem ser vistos em sites das principais lojas. 

• Preços menores: essas lojas conseguem oferecer melhores por não precisarem arcar com aluguel de loja, com salários dos vendedores, e outros gastos que as lojas físicas têm. Além do mais, o mercado eletrônico concorre em mercados maiores que o mercado da loja física. 

• Várias formas de pagamento: em geral, os sites oferecem inúmeras formas de pagamento, como cartões de crédito diversos, boleto bancário, Paypal e até transferência bancária. 

• Todos os tipos de produtos: na internet, você encontra tudo o que quiser comprar ou vender sem sair de casa. Seja para a sua casa, para o seu bichinho de estimação, para passear na praia, de tudo mesmo. São milhares de lojas na internet oferendo os mais variados tipos de produtos. 

• Direito de arrependimento: se não gostar do produto que comprou, o cliente terá até 7 dias úteis para devolver, sem nenhum custo. 

• Enviar presente para quem mora longe de você: comprando pela internet, você escolhe o presente, paga, pede para embrulhar e entregar no endereço da pessoa. Os Correios entregarão o presente onde você direcionar. 

Isso sim é comodidade! 

Como Pagar Licenciamento do Carro Pela Internet

O licenciamento de veículo é a renovação anual obrigatória dos documentos de um veículo, também conhecida como Taxa de Renovação do Licenciamento Anual do Veículo (TRLAV). O seu pagamento indica que o condutor possui de que o seu veículo está apto para circular por toda parte. Trafegar sem o pagamento do licenciamento pode resultar em multa e pontos na carteira de habilitação. Além de recolhimento do veículo feito pelos oficiais da lei E, para ter o veículo de volta, o proprietário precisará regularizar toda a situação do veículo.  

É o pagamento dessa taxa que possibilita a emissão do CRLV, ou Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo. Esse documento é de porte obrigatório para que as pessoas possam conduzir veículos em vias públicas.A taxa do licenciamento é uma taxa obrigatória, assim como é o IPVA e também o DPVAT. 

Para se certificar de que o veículo está licenciado, o condutor pode conferir no DETRAN pessoalmente ou acessando o site. 

As datas de vencimento do licenciamento são, geralmente, no decorrer de um mês, e segue o final das placas dos veículos. No entanto, o mês é diferente de um estado de outro. 

Quanto ao valor do licenciamento, cada estado define o seu valor. No momento de realizar o seu pagamento, é fundamental que o veículo não tenha nenhum débito e nenhuma multa. Caso o DPVAT e o IPVA não tenham sido  pagos, ou se houver alguma multa, o pagamento do licenciamento não poderá ser realizado. 

Pagamento do Licenciamento 

O pagamento dessa taxa pode ser pago no DETRAN, através de bancos conveniados ao mesmo ou ainda pela internet. Após o pagamento, o condutor receberá o documento regularizado pelos correios.  

As melhores maneiras de realizar o pagamento da TRLAV é usando os terminais de auto atendimento dos bancos, desde que sejam credenciados pela Secretaria da Fazenda do estado para que possam receber as taxas do DETRAN. Ou pode-se também, pagar o licenciamento pela internet. 

No momento em que for realizar o pagamento pelo internet banking, deve-se identificar a opção de pagamento de taxas do DETRAN. Nessa opção, você digita o número do RENAVAM do seu veículo e terá acesso às opções de pagamento de IPVA, DPVAT e TRLAV. Não será preciso sequer imprimir o documento para realizar o pagamento. Tudo é feito com o máximo de comodidade. 

Penalidades Por Trafegar Com os Documentos Atrasados 

Uma multa por estar com os documentos atrasados é considerada infração gravíssima. Pagar as multas em dia é sinônimo de mais tranquilidade para você e para o seu bolso. Além de lhe poupar muitas dores de cabeça. As penalidades por trafegar com documentos de veículos automotores atrasados são: 

• Infração gravíssima; 

• Perda de 7 pontos na Carteira Nacional de Habilitação, ou CNH, 

• Multa no valor de R$ 293,47, 

• E apreensão do veículo. 

Se o proprietário estiver apenas com os documentos atrasados e quitá-los, poderá retirar o veículo. Caso contrário, se o veículo tiver alguma multa ou tributo, terá que pagar tudo para conseguir reaver o veículo. Além do mais, é preciso pagar ainda todas as despesas com guincho e com as diárias do veículo no depósito. Ou seja, manter a documentação em dia é melhor em todos os sentidos. Os valores para regularizar a situação pode ser tão alta que, em muitos casos, os proprietários preferem abandonar os carros nos depósitos, pois o valor a pagar não compensa. Ou ainda por que não têm condições de arcar com tantos custos. 

Se o veículo estiver com alguma taxa em atraso, o ideal é não trafegar com ele até que a situação esteja resolvida.  

Como Pagar Uma Conta no Fim de Semana: Sábado Domingo ou Feriado 

É muito comum alguma conta vencer no final de semana, ou em um feriado. A questão é que, nesses dias. as instituições financeiras e os bancos não funcionam. A pergunta que todos fazem é se caso isso acontecer, se é preciso pagar o boleto antes da data do vencimento, ou se é possível pagar no primeiro dia útil após o vencimento. 

A resposta é que, caso o vencimento da conta aconteça em finais de semana ou feriado, não é preciso pagar antes do vencimento. É permitido ao consumidor pagar no primeiro dia útil. Por exemplo: se a conta vence no sábado, pode ser paga na segunda. Se vence no domingo, também pode ser paga na segunda. Se vence na sexta-feira, e é feriado nesse dia, então, ela pode ser paga na segunda. Se a conta vence nos finais de semana e segunda é feriado, então ela poderá ser paga na terça-feira. E assim por diante. Agora, se a sua conta vence na terça-feira, e a segunda for considerada como recesso, então ela deverá ser paga na segunda, pois não é feriado. 

Vencimento de Contas no Feriado Municipal 

Essa é outra situação. Se a conta vence em dia de feriado municipal, então o consumidor precisa pagar antes do vencimento. Se deixar para pagar no dia seguinte, terá que arcar com juros e multa pelo atraso. 

Vencimento de Contas no Feriado Nacional 

Conforme a lei, é proibido aos estabelecimentos bancários e às instituições financeiras, cobrarem juros de mora sobre títulos de qualquer natureza, quando o seu vencimento se der em dias de sábado, domingo e feriado. Para garantir esse benefício, é preciso quitar a dívida no primeiro dia útil subsequente. 

O mesmo acontece com as contas de luz, água, gás, condomínio, telefone e outros. É vedado à empresa emissora do boleto exigir que o consumidor pague a sua conta antes da data do vencimento devido ao feriado ou fim de semana. 

A questão é que o consumidor não pode ser prejudicado por causa do feriado. Exatamente por isso é que existe uma lei que o ampara nesse momento. 

Onde Pagar as Contas em Dias de Feriado e Fins de Semana? 

Se você prefere pagar a sua conta no dia do vencimento, ainda que esse aconteça em dia de feriado, sábado ou domingo, existem algumas alternativas de onde podem ser feitos os pagamentos. Confira abaixo: 
 

• Caixa eletrônico: é possível pagar a sua conta nos caixas eletrônicos usando o código de barras. Só com os números dele também é possível. 

• Aplicativo do banco e internet banking: por esses meios, o consumidor pode tanto baixar o seu boleto, quanto efetuar o seu pagamento. 

• Débito automático: dessa forma, as contas são debitadas de forma automática, e o consumidor não precisa se preocupar com a data de vencimento. 

• Supermercados: existem alguns supermercados que permitem o pagamento de contas nos caixas. Mas há um limite de valor para realizar o pagamento dessa forma.  

• SAC do banco: também é possível pagar um boleto ligando no SAC do seu banco. 

As contas podem ser cobradas somente em dias úteis, para não prejudicar o consumidor. Mesmo que o boleto seja de um estabelecimento que funcione no sábado, domingo e feriado, ainda assim o consumidor está amparado pela lei. O direito de pagar a conta no próximo dia útil subsequente continua valendo, mesmo nesses casos. Há casos em que o consumidor ganha desconto pagando determinada conta até o vencimento. Se o vencimento cair nos dias citados, o direito ao desconto também permanece pois, sábado, domingo e feriado não são dias úteis. 

É Possível Pagar Boleto Com Cartão de Crédito? Veja Como Funciona 

O cartão de crédito é uma ferramenta muito útil, desde que seja usada da forma adequada. Podemos usá-lo como uma linha de crédito que nos possibilita realizarmos compras à vista ou parceladas. Também permite empréstimos em casos de emergência, e uma função que pouca gente conhece é que permitir também o pagamento de contas e de boletos. Veremos mais abaixo como usar o cartão de crédito para essa finalidade. 

Como Pagar Boletos Com Cartão de Crédito 

O pagamento de boletos é feito usando o limite do cartão de crédito. Mas não podemos pagar qualquer tipo de boleto ou de conta dessa forma. Um exemplo do que não é possível pagar é o próprio boleto do seu cartão de crédito. 

Quem tem a intenção de usar o cartão para pagar coletos e contas, precisa ficar atendo às tarifas extras cobradas para esses serviços e também o IOF, que incide sobre todas as transações financeiras. Podem também ser cobrados juros, como se o cliente estivesse realizando um empréstimo. Veja abaixo o passo a passo de como realizar o pagamento do boleto com o cartão de crédito: 

• Acesse o internet banking do seu banco; 

• Insira os seus dados para acessar a sua conta; 

• Procure a opção de “Pagamento”; 

• Digite o código de barras do seu boleto; 

• Nas opções de pagamento, escolha “cartão de crédito”, 

• Finalize autorizando o pagamento. Isso será possível após o cliente informar a senha, ou código de verificação. Isso varia de um banco para o outro. 

Para usar o smartphone, pode ser preciso cadastrar uma senha exclusiva. Muitos bancos exigem que o cliente vá até uma agência bancária para realizar esse procedimento. 

Também é possível pagar boletos com cartão de crédito usando o telefone, através da Central de Atendimento do Cartão, mas somente em alguns bancos. Nesse caso, o cliente ligue na Central de Atendimento do seu banco, escolhe a opção de “pagamento de boletos” e, por fim, escolhe a opção de pagar pelo cartão de crédito.  

Antes de efetuar o pagamento de qualquer boleto usando o cartão de crédito, é preciso consultar o seu banco e se informar de todas as tarifas praticadas por ele. O uso de cartão de crédito para pagar boleto deve ser feito somente em casos de extrema urgência, ou se o banco não praticar a cobrança de nenhuma taxa. 

Os boletos pagos dessa forma ficam bem mais caros, pois isso, o uso dessa alternativa deve ser evitado sempre que possível. Se colocarmos todos os custos na ponta do lápis, veremos que não compensa usar esse serviço. 

Eu Consigo Parcelar Boletos Pagando Com Cartão de Crédito? 

Existem alguns cartões que permitem sim parcelar os boletos, como é o caso do cartão do Banco do Brasil e do Ourocard. Outros cartões possibilitam que os boletos sejam parcelados através do parcelamento da fatura do cartão, como é o caso dos cartões da Caixa, Itaucard, Caixa e etc. Mas isso sempre terá um custo. Os altos juros do cartão de cartão tornam essa opção como inviável. A menos que a situação seja de extrema urgência. 

Dicas de Planejamento dos Gastos 

O planejamento é algo que deveria ser planejado por todas as pessoas. Se planejando bem, é possível minimizar muito os impactos de imprevistos em nossa vida. Seguem algumas dicas para ajudar a controlar mais os gastos: 

• Uma dica clássica é não comprometer com dívidas mais que 1/3 da sua renda. Imprevistos sempre acontecem e, se você estiver o seu salário todo comprometido, terá que buscar péssimas alternativas para resolver o problema, como contraindo dívidas, por exemplo. 

• Use uma planilha financeira para te ajudar a controlar os seus rendimentos. Dessa forma, você saberá exatamente quanto ganha e quanto gasta por mês. 

• Poupe uma parte do seu rendimento. Devemos sempre pensar nas emergências que não escolhem a hora de acontecer. Poupe, ao menos, 10% do seu dinheiro todo mês. 

Como Conseguir o Código de Barras Para Pagar um Boleto? E a Segunda Via? 

O pagamento de boleto é feito por meio do código de barras. Que é a tradução de vários números em listras brancas e pretas. De posse dos números do código de barras, é possível efetuar o pagamento de boletos nointernet banking, no caixa eletrônico, usando aplicativo de celular ou mesmo por telefone. 

Os serviços mais comuns cobrados por meio de boleto são contas de telefone, energia elétrica, serviço de internet, mensalidades de escolas e de faculdades, etc. 

Se, por algum motivo, o cliente não receber o seu boleto antes da data de vencimento, ou o seu boleto for extraviado, ou mesmo se o cliente perder o seu boleto, ele pode entrar em contato com a empresa que presta o serviço e solicitar o código de barras ou a segunda via do seu boleto. Ou ainda pode usar aplicativos da empresa, usar a internet ou mesmo por telefone. Veja abaixo, de forma detalhada, cada uma das formas de obter o código de barras do seu boleto. Confira: 

•  Usando aplicativos de celular ou tablet: acesse a loja de aplicativos do sistema operacional: Play Storepara aparelhos com Android, App Store para aparelhos do Aplle, Windows Store para aparelhos com Windows Phone. Em seguida, procure pelo aplicativo com o nome da empresa que você deseja. Baixe o aplicativo, depois instale. Informe corretamente todos os dados solicitados. Procure por “segunda via ou código de barras da fatura”. Abra o boleto e salve-o.  

• Usando a internet: acesse o site da empresa prestadora do serviço. Procure por “área do cliente” ou “segunda via de fatura”. Informe os dados da pessoa titular do serviço e abra o boleto. Salve o arquivo. 

• Usando o telefone: ligue para o telefone do SAC da empresa prestadora do serviço. Aguarde até ouvir a opção “pagamentos”, “fatura”, “segunda via” ou “código de barras”. Quando ouvir a opção desejada, aperte a tecla correspondente a ela. Aguarde até ouvir a opção “código de barras”. Informe os dados solicitados e anote o número do código de barras. 

Como Atualizar Um Boleto Atrasado? 

Caso o seu boleto esteja vencido, será preciso atualizar o seu valor antes de efetuar o pagamento. Em alguns casos, o próprio cliente consegue realizar essa atualização pela internet. Veja os passos abaixo: 

• Na página do Google, digite “atualizar o boleto ___”, onde o traço será o nome do banco emissor do boleto. 

• Quando as opções aparecerem no Goolge, clique em uma das primeiras opções. 

• Informe os dados solicitados na página que se abrirá. Geralmente, são informações sobre o boleto. 

• Abra o arquivo atualizado e imprima para efetuar o pagamento. Ou anote o código de barras. 

Como Pagar Boleto Com Código de Barras? 

De posse do código de barras, o consumidor poderá efetuar o pagamento do seu boleto pelo internet banking, por telefone, pelo tablet, por um caixa eletrônico ou aplicativos de tablets e smartphones. 

• Internet banking: acesse o site oficial do seu banco. Informe os dados da sua conta. Vá na opção de “pagamento”. Em seguida, vá em “pagamento com código de barras”. Informe o código de barras e finalize o pagamento.  

• Telefone: Ligue no SAC informado na parte de trás do seu cartão. Vá na opção de “pagamento”. Escolha a opção “pagamento com código de barras”. Digite o número do código e confirme o pagamento. 

• Aplicativos de smartphones ou tablets: instale o aplicativo do seu banco e abra para efetuar o pagamento. Localize a opção de “pagamento”. Vá na opção “com código de barras”. Insira o código e confirme o pagamento. 

• Caixa eletrônico: dirija-se a um caixa eletrônico. Acesse a sua conta usando o seu cartão. Vá na opção de “pagamento”. E escolha “pagamento com cartão de código de barras”. Pode ser que você tenha que especificar o tipo de conta. Isso vai depender de cada banco. Informe o código e confirme o pagamento.