Empréstimos pessoais são, em geral, muito fáceis de se conseguir. A cada esquina você encontra uma financeira disposta a te emprestar algum dinheiro a juros muito altos. No entanto, na hora de pagar o empréstimo as coisas mudam e o que parecia brincadeira de criança se torna um verdadeiro pepino. Como evitar a armadilha e como utilizar bem o empréstimo pessoal é o assunto deste post de hoje.

Empréstimo é um tipo de dívida e é feito em geral pela assinatura de um contrato de empréstimo. Nessa modalidade de dívida, o credor empresta ao devedor um determinado bem, isto é, o devedor recebe um bem do credor e se compromete a devolvê-lo. Para ficar mais específico, estamos falando de um contrato entre uma instituição financeira que empresta a um cliente uma quantidade de dinheiro. Empréstimos dessa natureza sempre envolvem juros conforme o contratado pelas partes. Em geral o contrato permite que o devedor pague sua dívida em prestações.

Os valores dos empréstimos pessoais variam muito. No mercado brasileiro, giram em torno de R$100,00 a R$20.000,00. A prestações em geral ficam em torno de 12 vezes, mas é possível encontrar bancos que aceitam parcelamentos de até 48 vezes mensais. O limite de crédito que um banco oferece avalia principalmente a renda do cliente e o percentual livre que ele dispõe para o cumprimento de sua obrigação. Se você recebe R$1.000,00 por mês, é difícil que algum banco aceite te emprestar R$10.000,00, mas provavelmente não haveria problema nenhum em conseguir R$500,00. Para empréstimos de baixo valor, muitas instituições não chegam nem mesmo a fazer análise de crédito. É que popularmente se diz “empréstimo fácil”. É difícil falar de valores quando o assunto é juros, pois eles podem variar imensamente conforme a instituição procurada, o seu crédito pessoal, valor do empréstimo e número de parcelas. Para dar uma exemplo de taxa de juros baixa, no ano passado a Caixa Econômica oferecia um empréstimo de R$5.000,00 para pagamento de 12x com juros total de 83%.

Agora que vimos como o empréstimo funciona, fica mais fácil avaliar os seus perigos. Para continuar com os exemplos, imagine se você ganha R$1.000,00, o que não é muito. Imagina o quanto você provavelmente gasta todo mês com aluguel, transporte, passeios etc. Nao da pra sobrar muito. Mas você tem uma dívida pra pagar e faz um empréstimo de R$1000,00. Como você irá tirar parte do seu salário para pagar o seu empréstimo com mais 80% de juros totais? Muitas vezes a necessidade de conseguir dinheiro imediato não nos faz atentar para a diferença que é paga em juros. No exemplo da Caixa, alguém retirou R$5.000,00, mas ao longo de um ano terá que pagar R$9.150,00!! Não só é um absurdo, é extramamente difícil pra qualquer pessoa pagar isso.

Quando então alguém deve fazer empréstimos? A regra de ouro para os empréstimos pessoais é: fuja deles como diabo foge da cruz! Somente em duas condições alguém pode fazer sentido fazer algum empréstimo pessoal. A primeira é uma emergência real e que você não tem outra maneira de conseguir o dinheiro. Você ira passar um aperto, mas com controle das finanças e um pouco de sacrifício você pode quitar sua dívida. A segunda é para fugir de uma dívida que tem juros mais altos. Por exemplo, a dívida do cartão está acumulada juros altíssimos, você pode fazer um empréstimo, quitar a dívida do cartão e ficar com uma dívida que comprometerá um parte menor do seu orçamento.

Essas são, em linhas gerais, as características dos empréstimos pessoais. Se você tem alguma dúvida, fique atento aos outros posts do Cartão e Crédito e sinta-se à vontade para deixar sua pergunta na sessão de comentários.

1. luiz claudio da silva de lima 11 de December de 2009 8:24 pm

   OLÁ SOU CLIENTE JÁ QUASE 10 ANOS , E NÃO CONSIGO TER UM EMPRESTIMO CONSIDERADO E CONSIGUIR UM BOM FINANCIAMENTO PARA COMPRA DE UM AUTOMOVEL . O QUE FAZER QUE POLITICA DO BANCO É ESSA ?, SINTO-ME DESCRIMINADO E FRAGILIZADO POR CONSEGUIR SOMENTE MIGUALHAS , MINHA CONTA DE N º 1570510 AG/ 15884 . TENHO MOVIMENTADO , ESTOU QUASE JA PARA ME APONSENTAR POR IVALIDEZ EM ABRIL DE 2010 FAÇO 6 ANOS DE ENCOSTADO Nº DO BENEFICIO 501.274.589-9 RENDA DE 1.003,26 E TENHO OUTRA QUE FICA ENTRE R$ 900,00 À 1.200,00 QUE NÃO TENHO COMO COMPROVAR JA PASSEI ESSAS INFORMAÇÕES AOS GERENTES E NADA , MAS AS MOVIMENTAÇÕES INDICAM PEÇO AS AUTORIDADES COMPETENTES QUE ME AJUDE POIS GOSTARIA DE TROCAR MEU AUTOMOVEL E ULTILIZAR O FINANCIAMENTO DO BB . DESCULPAS E MUITO OBRIGADO AGUARDANDO ASSIM VSª RESPOSTA COM URGENCIA .

2. luiz claudio da silva de lima 11 de December de 2009 8:29 pm

   GOSTARIA QUE ME ESCREVESEM NESSAS PROMOÇÕES DO CARTÃO DE CREDITO , POR FAVOR A ESPERANÇA É A ULTIMA QUE MORRE . POR FAVOR AJUDA-ME , PRECISO DE SORTE PARA GANHAR 1 MILHÃO OBRIGADO VC PODEM REPASSAR PARA MIM UMA BOA RESPOSTA . OBRIGADO

3. werkema 15 de December de 2009 8:03 am

   Luiz Claudio, não podemos inscrever você nas promoções. Apenas divulgamos a informação, participar é por sua conta.

4. eliana ap de sousa 20 de February de 2010 4:27 pm

   Descobri hoje que meu marido fez um emprestimo pessoal atraves do cartao de crédito,ele me disse que a taxa de juros é de 3,9% ao mês, eu ja refiz os calculos e nâo consigo chega nessa
   porcentagem na carta de aprovação tem uns encargos custo efetivo de 59,28%a.a. 4,11%a.m
   ele fez um financiamento d R$4000.00 financiado em 12x de 422.66 sem contar de uma taxa iof de R$49.60 que tem que ser paga antes de liberar o dinheiro nas minhas contas a taxa de juros é de 10.56%a.am por favor alguem pode me explicar como fazer esses calculos,pois nao consigo entender se foi pela tabela price como eu faço os calculos.
   obrigado,
   Eliana

5. werkema 23 de February de 2010 11:11 am

   Eliana, não vou me arriscar com essas contas já que não vi o contrato. O melhor a fazer é procurar a empresa de cartão e pedir os cálculos detalhados.

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